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Saskatchewan Taux hypothécaires

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popular_rates_table_title Saskatchewan

5 Yr

Fixed

5 Yr

Variable

3 Yr

Fixed

1 Yr

Fixed
3,19 % 5 Yr Fixed BMO Banque de Montréal view_details » 3,30 % 5 Yr Variable BMO Banque de Montréal view_details » 2,96 % 3 Yr Fixed BMO Banque de Montréal view_details » 3,59 % 1 Yr Fixed BMO Banque de Montréal view_details »
2,39 % 5 Yr Fixed TNM Hypothèque view_details » 2,70 % 5 Yr Variable TNM Hypothèque view_details » 2,69 % 3 Yr Fixed TNM Hypothèque view_details » 2,99 % 1 Yr Fixed TNM Hypothèque view_details »
2,87 % 5 Yr Fixed TD Canada Trust view_details » 3,35 % 5 Yr Variable TD Canada Trust view_details » 2,92 % 3 Yr Fixed TD Canada Trust view_details » 3,59 % 1 Yr Fixed TD Canada Trust view_details »
5,04 % 5 Yr Fixed HSBC Bank Canada view_details » 4,05 % 5 Yr Variable HSBC Bank Canada view_details » 3,69 % 3 Yr Fixed HSBC Bank Canada view_details » 3,29 % 1 Yr Fixed HSBC Bank Canada view_details »
5,34 % 5 Yr Fixed Scotiabank view_details » 4,15 % 5 Yr Variable Scotiabank view_details » 4,39 % 3 Yr Fixed Scotiabank view_details » 3,64 % 1 Yr Fixed Scotiabank view_details »

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CIBC
Simplii Financial
RBC Royal Bank
Scotiabank
Tangerine
TD Canada Trust
BMO Bank of Montreal
True North

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Vivre en Saskatchewan

La Saskatchewan est l’une des trois provinces des Prairies et a une population de 1,2 million d’habitants. Voici quelques faits qui concernent la Saskatchewan:

  • La Saskatchewan a la réputation d’être une vaste plaine, mais dans les faits, elle est à demi recouverte de forêts donc de 90 % de forêts publiques. La province abrite plus de 100 000 lacs, ce qui en fait une destination idéale pour les amoureux de la nature;
  • Regina qui a une population de 220 000 habitants est la capitale de la Saskatchewan;
  • C’est la Saskatchewan qui est la plus ensoleillée de toutes les provinces canadiennes. Le climat y est par ailleurs extrême. L’hiver le mercure peut chuter sous la barre des -40 degrés;
  • Près de 55 % du blé cultivé au Canada provient de la Saskatchewan qui est aussi un leader mondial de la production d’uranium. Après l’Alberta, la Saskatchewan est le second producteur de pétrole au Canada

5 choses à savoir avant d’acheter une propriété en Saskatchewan

  1. Une maison se vend en moyenne 295,000 $ en Saskatchewan. C’est plus de 100 000 $ de moins que la moyenne nationale;
  2. Le marché immobilier de la Saskatchewan est un marché d’acheteurs. Le vaste choix de propriétés offertes place les acheteurs potentiels dans une bonne position pour négocier;
  3. Une amélioration des perspectives économiques mondiales devrait faire augmenter les exportations de la Saskatchewan. De bonnes nouvelles pour l’économie et pour le marché immobilier. La croissance de l’emploi devrait ralentir un peu en 2015, mais demeurer forte, alors que la migration devrait continuer à soutenir la demande immobilière;
  4. Les mises en chantier devraient baisser dans les Prairies en 2015;
  5. Les taux d’intérêt hypothécaires devraient incessamment augmenter alors que les exportations canadiennes, les investissements, la croissance, les emplois et les revenus vont s’améliorer. Une fois l’économie de retour dans sa zone de confort, les taux hypothécaires devraient commencer à augmenter.

Mises en chantier

Les mises en chantier sont un concept utilisé dans le monde de l’immobilier pour décrire le nombre de nouvelles constructions domiciliaires. C’est un indicateur de la conjoncture économique. En général, une région prospère a un taux élevé de mises en chantier.

Statistiques immobilières pour la Saskatchewan

Le marché immobilier est solide et devrait rester stable en Saskatchewan. La province offre une excellente qualité de vie à coût abordable.

Prix des propriétés: Modéré Qualité de vie: Élevé
Coût de la vie: Élevé Indice de circulation: Modéré

Acheter une propriété en Saskatchewan-Ressources

Pour ceux et celles qui souhaitent acheter une propriété en Saskatchewan, voici quelques ressources pour en savoir davantage sur cette province et pour commencer à magasiner son hypothèque:

Statistiques immobilières pour la Saskatchewan de la Société canadienne d’hypothèques et de logement.

Pour comparer le coût de la vie en Saskatchewan avec celui des autres régions canadiennes et d’ailleurs dans le monde, veuillez cliquer ici

La Saskatchewan met à disposition plusieurs ressources pour aider les nouveaux arrivants à s’intégrer.

Les règles de l’assurance maladie varient d’une province à l’autre. Pour tout savoir sur le système de santé de la Saskatchewan et sur les critères d’admissibilité à l’assurance maladie. Veuillez cliquer ici

Pour en savoir davantage sur le gouvernement de la Saskatchewan, veuillez cliquer ici

Des réponses aux principales questions hypothécaires

Les acheteurs d’une première maison ou d’une deuxième, troisième voire d’une quatrième maison, ont avantage à comparer les taux hypothécaires sur Ratesupermarket.ca.

Montant du prêt

Avant de commencer à chercher la maison de ses rêves, mieux vaut savoir combien d’argent on peut consacrer à cet achat. Le fait d’accumuler une mise de fonds est une partie importante du processus d’achat d’une maison. La valeur de la mise de fonds a aussi une incidence sur le montant du prêt hypothécaire auquel on est admissible. Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les premiers 500,000 du prix de vente de la maison et de 10 % pour la portion excédentaire jusqu’à concurrence de 1 million de dollars. Une mise de fonds de 20 % et plus est exigée pour acquérir une maison d’une valeur excédant le 1 million de dollars.

Il faut aussi savoir qu’avec une mise de fonds de moins de 20 %, il faut souscrire une assurance hypothécaire. Les acheteurs qui sont en mesure de mettre plus de 20 % sont admissibles à un produit hypothécaire conventionnel. Les autres, doivent payer une prime supplémentaire qui varie entre 0,50 et 2,75 % de la valeur hypothécaire, établie selon le ratio prêt/valeur et la période d’amortissement de l’hypothèque.

Pour déterminer de manière définitive combien on peut se permettre de payer sa maison, il faut aussi calculer les frais supplémentaires qu’il faut débourser une fois que l’offre d’achat est acceptée. Les frais de fermeture, les taxes foncières, le coût de la vie et les autres dépenses, s’additionnent et finissent par représenter une jolie somme.

Banque et courtier hypothécaire

On peut s’adresser à une banque ou à un courtier pour négocier l’hypothèque nécessaire à l’acquisition de sa première maison, mais nombreux sont les acheteurs qui ignorent lequel convient le mieux à leurs besoins.

En traitant avec une banque, l’acheteur fait directement affaire avec le prêteur et se trouve dans une bonne position pour négocier. Avec une banque, il est possible de consolider ses affaires avec un même fournisseur en qui l’on a confiance et qui peut nous faire bénéficier de réductions.

De son côté, le courtier offre l’avantage d’avoir accès à une plus grande variété de produits offerts par plusieurs prêteurs et il s’occupe généralement lui-même de négocier pour obtenir les meilleurs taux et les meilleures conditions de prêt.

Les courtiers n’offrent pas nécessairement les mêmes produits ni les mêmes taux que les banques. C’est pourquoi nous comparons la totalité du marché hypothécaire canadien, en comparant les offres des courtiers, des banques, des coopératives de crédit et des autres catégories de prêteurs.

Prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable

En magasinant la maison de ses rêves, il faut aussi décider si l’on va opter pour un prêt à taux fixe ou à taux variable.

Le prêt à taux fixe offre un taux d’emprunt qui est fixé pour une durée déterminée. Ce type d’hypothèque est généralement négocié pour 5 ans, mais on peut aussi opter pour une période qui va de 6 mois à 25 ans.

Les avantages du taux fixe
  • Il apporte sécurité et confort. On connaît par avance le montant qui sera versé en capital et en intérêts pour la durée de la période en cause;
  • Planification financière et budgétisation plus facile;
  • Plus faible exposition au risque; l’hypothèque à taux variable est plus volatile.
Les inconvénients du taux fixe
  • Il est plus coûteux;
  • Il est aussi plus coûteux de rompre ce type de contrat;
  • S’avère généralement plus coûteux à long terme.

L’hypothèque à taux variable est établie en fonction du taux préférentiel du prêteur. Ce taux dépend de la conjoncture économique et du taux d’intérêt de base qu’utilisent les banques pour établir les prêts à court terme. Étant donné que le taux préférentiel augmente ou diminue chaque mois, le versement mensuel d’une hypothèque à taux variable peut aussi augmenter ou diminuer en conséquence.

Les avantages du taux variable
  • Versements mensuels plus faibles tant que le taux préférentiel ne dépasse pas le taux fixe;
  • Pénalité équivalent à 3 mois d’intérêts pour rompre ce type de contrat.
Les inconvénients du taux variable
  • Moins prévisible. Les primes peuvent monter et par conséquent, faire augmenter le montant d’intérêts versé;
  • Planification financière et budgétisation moins prévisibles.
Montant du prêt

Avant de commencer à chercher la maison de ses rêves, mieux vaut savoir combien d’argent on peut consacrer à cet achat. Le fait d’accumuler une mise de fonds est une partie importante du processus d’achat d’une maison. La valeur de la mise de fonds a aussi une incidence sur le montant du prêt hypothécaire auquel on est admissible. Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les premiers 500,000 du prix de vente de la maison et de 10 % pour la portion excédentaire jusqu’à concurrence de 1 million de dollars. Une mise de fonds de 20 % et plus est exigée pour acquérir une maison d’une valeur excédant le 1 million de dollars.

Il faut aussi savoir qu’avec une mise de fonds de moins de 20 %, il faut souscrire une assurance hypothécaire. Les acheteurs qui sont en mesure de mettre plus de 20 % sont admissibles à un produit hypothécaire conventionnel. Les autres, doivent payer une prime supplémentaire qui varie entre 0,50 et 2,75 % de la valeur hypothécaire, établie selon le ratio prêt/valeur et la période d’amortissement de l’hypothèque.

Pour déterminer de manière définitive combien on peut se permettre de payer sa maison, il faut aussi calculer les frais supplémentaires qu’il faut débourser une fois que l’offre d’achat est acceptée. Les frais de fermeture, les taxes foncières, le coût de la vie et les autres dépenses, s’additionnent et finissent par représenter une jolie somme.

Banque et courtier hypothécaire

On peut s’adresser à une banque ou à un courtier pour négocier l’hypothèque nécessaire à l’acquisition de sa première maison, mais nombreux sont les acheteurs qui ignorent lequel convient le mieux à leurs besoins.

En traitant avec une banque, l’acheteur fait directement affaire avec le prêteur et se trouve dans une bonne position pour négocier. Avec une banque, il est possible de consolider ses affaires avec un même fournisseur en qui l’on a confiance et qui peut nous faire bénéficier de réductions.

De son côté, le courtier offre l’avantage d’avoir accès à une plus grande variété de produits offerts par plusieurs prêteurs et il s’occupe généralement lui-même de négocier pour obtenir les meilleurs taux et les meilleures conditions de prêt.

Les courtiers n’offrent pas nécessairement les mêmes produits ni les mêmes taux que les banques. C’est pourquoi nous comparons la totalité du marché hypothécaire canadien, en comparant les offres des courtiers, des banques, des coopératives de crédit et des autres catégories de prêteurs.

Prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable

En magasinant la maison de ses rêves, il faut aussi décider si l’on va opter pour un prêt à taux fixe ou à taux variable.

Le prêt à taux fixe offre un taux d’emprunt qui est fixé pour une durée déterminée. Ce type d’hypothèque est généralement négocié pour 5 ans, mais on peut aussi opter pour une période qui va de 6 mois à 25 ans.

Les avantages du taux fixe
  • Il apporte sécurité et confort. On connaît par avance le montant qui sera versé en capital et en intérêts pour la durée de la période en cause;
  • Planification financière et budgétisation plus facile;
  • Plus faible exposition au risque; l’hypothèque à taux variable est plus volatile.
Les inconvénients du taux fixe
  • Il est plus coûteux;
  • Il est aussi plus coûteux de rompre ce type de contrat;

L’hypothèque à taux variable est établie en fonction du taux préférentiel du prêteur. Ce taux dépend de la conjoncture économique et du taux d’intérêt de base qu’utilisent les banques pour établir les prêts à court terme. Étant donné que le taux préférentiel augmente ou diminue chaque mois, le versement mensuel d’une hypothèque à taux variable peut aussi augmenter ou diminuer en conséquence.

Les avantages du taux variable
  • Versements mensuels plus faibles tant que le taux préférentiel ne dépasse pas le taux fixe;
  • Pénalité équivalent à 3 mois d’intérêts pour rompre ce type de contrat.
Les inconvénients du taux variable
  • Moins prévisible. Les primes peuvent monter et par conséquent, faire augmenter le montant d’intérêts versé;
  • Planification financière et budgétisation moins prévisibles.
La différence entre terme hypothécaire et période d’amortissement

Qu’il s’agisse d’une hypothèque à court ou à long terme, la période d’amortissement correspond à la durée du prêt hypothécaire. La plupart des hypothèques sont négociées sur une période d’amortissement de 25 ans.

Ces 25 années seront morcelées en un certain nombre de périodes appelées termes hypothécaires. C’est à dire des termes pour lesquels on négocie une série de conditions qui valent pour un certain nombre d’années. La durée la plus courante de ces termes est de cinq ans, ce qui signifie que le propriétaire de maison rembourse le capital et les intérêts du prêt hypothécaire au taux convenu pour cinq ans au terme desquels il devra négocier de nouveau les conditions de remboursement pour les 5 prochaines années et ainsi de suite.

L’effet du dossier de crédit sur le prêt hypothécaire

Le pointage de crédit est important, c’est le facteur le plus considéré par les prêteurs pour accorder une préautorisation de prêt hypothécaire et surtout pour déterminer le montant de crédit qui peut être accordé. Tout prêteur veut savoir si l’emprunteur est bon payeur. Pour y arriver il évalue les facteurs suivants : historique de remboursement, dette impayée, historique de crédit, fréquence des demandes de crédit et le type de dette du candidat (dette à long terme et dette à court terme).

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